家を建てることは人生の大きな決断のひとつであり、その際の年齢や資金計画は成功の鍵を握ります。とくに住宅ローンを活用する場合、自分にとって最適なタイミングやローンの種類を選ぶことが重要です。本記事では、家を建てる際に知っておくべき年齢の目安、資金計画、そして住宅ローンの選び方について詳しく解説していきます。
家を建てる際の年齢について
家を建てるタイミングは人それぞれですが、多くの人が30代から40代で家を建てることが一般的です。
それぞれの年齢層でどのような傾向があるのかを見ていきましょう。
注文住宅と建売住宅の年齢傾向
注文住宅を建てた方の平均年齢は2022年度の調査では30代が最も多く、全体の約29.5％を占めます。
次いで40代が25.5％、20代は7.8％と、やや少数派です。一方、建売住宅の場合も似た傾向で、30代が36.4％、40代が27.8％、20代が13.1％となっています。このように、家を建てる多くの人が30代を選んでいることがわかります。
2021年度のデータを見ても、同じ傾向が続いており、注文住宅では30代が32.3％、40代が24.6％、建売住宅では30代が37.7％、40代が27.1％となっています。このことからも、30代が家を建てる最適なタイミングとされる理由が浮き彫りになります。
家を建てるのに最適な年齢は？
一般的に、住宅ローンの審査が通りやすい年齢は35歳前後と言われています。
これは、ローン返済期間が長く確保でき、返済能力の審査基準にも適しているためです。さらに、35歳までに住宅ローンを組むことで、毎月の返済額に無理がなく、安定したライフプランを立てやすくなります。
35歳を過ぎると、ローン返済期間が短くなり、月々の支払いが増える傾向にあるため、計画的に住宅購入を検討することが求められます。
家を建てるための資金計画を立てよう！
家を建てるための資金計画は、非常に重要なステップです。
注文住宅や建売住宅を選ぶ際、自己資金や融資のバランスを考えることが大切です。
融資額の平均
2022年度のデータによると、注文住宅を建てる際の全国平均融資額は2,967万円、建売住宅の場合は3,185万円です。
これは2021年度に比べてどちらも増加しており、近年の住宅価格の上昇が反映されています。融資額は年々増えている傾向にあるため、十分な資金計画が必要です。
親からの贈与の活用
自己資金に加え、親からの贈与を受けるケースも少なくありません。
夫婦それぞれの両親から贈与を受けられる場合、大きな額を頭金に充てられます。しかし、贈与額には個人差があり、受けられる金額は一律ではありません。そのため、贈与を前提にしない資金計画を立てておくことも重要です。
建てた後に必要な費用も計画に入れる
家を建てる際には、建築費用だけでなく、その後に発生する費用も見落とさないようにしましょう。
たとえば、「固定資産税」や「都市計画税」といった毎年かかる税金は、所有する土地や建物に応じて発生します。また、家のメンテナンス費用も将来的に考慮に入れる必要があります。これらの費用を踏まえて、長期的な資金計画を立てることが大切です。
住宅ローンの選び方
住宅ローンを選ぶ際、金利や返済計画、さらにはライフイベントを考慮することが重要です。
金利で選ぶ住宅ローン
住宅ローンを選ぶ際に最も重要なポイントのひとつが金利です。
とくに借り入れ金額が大きい場合、0.1％の金利差でも返済総額に大きな影響を与えます。金利が低いほど、返済額を抑えられるため、少しでも低金利のローンを選ぶことが賢明です。ただし、金利の低さだけで選ぶのではなく、他の条件もよく確認することが大切です。
変動金利と固定金利の選択肢
住宅ローンには、変動金利型と固定金利型の2種類があります。
それぞれにメリットとデメリットが存在し、選択する際には自身のライフプランや経済状況に合わせて慎重に考えることが重要です。まず、変動金利型のメリットは、一般的に金利が低く設定されている点にあります。
現在のように金利が低い時期には、返済額を抑えることができ、金利がさらに下がった場合は、その恩恵を受けて返済額が減少するという利点があります。
しかし、デメリットとしては、金利が将来的に上昇するリスクがあるため、返済額が増える可能性があり、その結果、収支の計画を立てるのが難しくなる点が挙げられます。一方、固定金利型のメリットは、借入時に決まった金利が一定期間、または全期間を通して変わらない点です。
このため、返済額が確定し、将来のライフプランを立てやすいという安心感があります。しかし、デメリットとして、変動金利型に比べて金利が高めに設定されていることが多く、仮に市場金利が下がっても、固定金利型では返済額が変わらない点が挙げられます。
ライフイベントに合わせたローン選び
人生の中で起こるさまざまなライフイベントを考慮に入れることも重要です。
結婚、子どもの教育費、自家用車の購入や家のメンテナンス費用など、将来的に必要になる支出を見越して住宅ローンの返済計画を立てましょう。とくに、子どもの進学や養育費が重なる時期には、毎月の返済額が家計を圧迫する可能性があります。
余裕を持った返済プランを作成し、生活費や将来の出費を考慮した資金計画を立てることが大切です。
まとめ
家を建てる際の年齢や資金計画、そして住宅ローンの選び方は、住宅購入を成功させるために欠かせない要素です。多くの人が30代で家を建てる傾向にあり、その理由として住宅ローンの審査が通りやすく、返済期間も長く確保できるからです。また、親からの贈与や税金、将来のメンテナンス費用も考慮した資金計画を立てることが重要です。住宅ローンの金利や種類、ライフイベントに応じた返済プランを選ぶことで、安心して家を建てられます。事前にしっかりとした計画を立て、不動産やローンの専門家に相談することをおすすめします。
